Kreditadministration - Oversigt, kreditpolitik, kvalifikationer og færdigheder

Kreditadministration involverer en afdeling i en bank eller et långivende institut, der har til opgave at styre hele kreditprocessen. Udlån af penge er en af ​​kernefunktionerne i en bank, og banker genererer indtægter ved at opkræve en højere rente Rente En rentesats refererer til det beløb, som en långiver opkræver en låntager for enhver form for gæld, generelt udtrykt som en procentdel af rektor. på lån end de renter, de betaler på kundeindskud.

Funktionen med at vælge og undersøge låntagere er bankens kreditafdeling, og afdelingen er forpligtet til at fastslå låntagerens kompetence til at bruge midlerne til at generere en indkomst og deres evne til at tilbagebetale hovedstolen og renterne. For at lære mere, tjek Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ -certificering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -akkreditering er en global standard for kreditanalytikere, der dækker finansiering, regnskab, kreditanalyse, pengestrømsanalyse, covenantmodellering, tilbagebetaling af lån, og mere. program.

Kreditadministration

Kreditoradministratorer har til opgave at udføre kreditrelaterede funktioner og levere elektroniske løsninger til kredittransaktioner. De skal arbejde hånd i hånd med andre afdelinger for at nå alle kreditmål inden for en defineret tidsramme.

Hurtigt resume

  • Kreditadministration er en afdeling i en bank eller et långivende institut, der har til opgave at styre hele kreditprocessen.
  • Kreditadministratorer er ansvarlige for at gennemføre baggrundskontrol af potentielle kunder for at bestemme deres evne til at tilbagebetale hovedstol og renter.
  • De skal opdateres med de nyeste lovgivningsmæssige love for at sikre, at kreditprocesserne overholder de nyeste love i branchen.

Hvem er en kreditadministrator?

En kreditoradministrator er ansvarlig for at styre hele kreditprocessen, herunder godkendelse af kredit til låntagere, vurdering af kreditværdigheden af ​​potentielle kunder og kreditvurdering af eksisterende låntagere. De er forpligtet til at udvikle en kreditpolitik for banken, som vil hjælpe med at styre niveauet for kreditrisiko Kreditrisiko Kreditrisiko er risikoen for tab, der kan opstå, hvis en part ikke overholder vilkårene og betingelserne i en finansiel kontrakt primært eksponering. En kreditpolitik er et vigtigt element i en virksomheds økonomi, og den giver retningslinjer for, hvor meget kredit der skal gives til kunder, hvordan opkrævninger skal gennemføres, og størrelsen af ​​tab på tab på gæld, der anses for acceptabelt.

Kreditadministratorer skal opdateres med de lovgivningsmæssige love, der gælder for kreditbranchen. De skal også være fortrolige med de nuværende tendenser i branchen for at vide, om de skal godkende specifikke låntyper eller ej, og om de vil være gavnlige for banken.

Kreditadministratorer er forpligtet til at udarbejde og indsende periodiske rapporter til den øverste ledelse, der beskriver status for alle lån ydet til kreditorerne. Rapporten kan omfatte oplysninger om det samlede beløb for godkendte lån, beløb af uudbetalte lån, tab på tab på tab og gyldighed for tvivlsomme konti Fradraget for tvivlsomme konti er en kontrakontrakonto, der er knyttet til tilgodehavender og tjener til at afspejle den reelle værdi af tilgodehavender. Beløbet repræsenterer værdien af ​​tilgodehavender, som et selskab ikke forventer at modtage betaling for. og de trin, som kreditafdelingen tager for at indsamle betalinger fra misligholdte konti.

Kreditpolitik i kreditadministration

En kreditpolitik er et kritisk dokument for ethvert låneselskab, og det giver retningslinjer for, hvordan virksomheden yder lån til kunder, og hvordan det opkræver forsinkede betalinger på forfaldne konti. Det er rygraden i kreditafdelingen, og det bruges til at bestemme, hvilke kunder der er udvidet kredit, og betalingsbetingelserne for de kunder, som kredit er givet til. Kreditpolitikken fastsætter også grænserne for udestående konti samt procedurerne for håndtering af misligholdte konti.

Følgende er nøglekomponenterne i en kreditpolitik:

1. Kreditbetingelser

Afsnittet om kreditvilkår behandler de betalingsbetingelser, som virksomheden vil indstille, når de udvider kredit til kunder. Det betyder, at når kreditafdelingen godkender en låneansøgning, skal de blive enige om, hvornår betalingen forfalder. Betalingsbetingelserne inkluderer også bøder for sen betaling og rabatter ved tidlig betaling.

2. Indskud

Indskudsafsnittet giver det beløb, som virksomheden vil kræve, at låntager betaler på forhånd, efter lånets forlængelse.

3. Kreditstandarder

Virksomheden kan kræve, at potentielle låntagere opfylder en bestemt økonomisk styrke for at kvalificere sig til kredit. Virksomheder kan bruge kredit score såsom FICO score FICO Score En FICO score, mere almindeligt kendt som kredit score, er et trecifret tal, der bruges til at vurdere, hvor sandsynligt en person er at tilbagebetale kreditten, hvis personen får en kredit kort, eller hvis en långiver låner dem penge. FICO-scoringer bruges også til at hjælpe med at bestemme renten på enhver kredit, der udvides til at måle en låntagers kreditværdighed og bestemme, om de kvalificerer sig til kreditten.

4. Kreditgrænser

Virksomheden angiver tallet for det kreditbeløb, som virksomheden er villig til at udvide til potentielle kunder under specifikke omstændigheder. For eksempel kan virksomheden indstille en lånegrænse på $ 1.000 for nye kunder, og hvis kunden ønsker at øge lånegrænsen til $ 10.000, skal de fremlægge regnskaber og betalingshistorik, der beviser deres evne til at tilbagebetale lånet, hvis det ydes.

5. Oplysningskrav

De inkluderer de oplysninger, som det långivende selskab skal modtage eller vide om en kunde, inden lånet forlænges. Det kan omfatte kreditrapporten, kreditansøgningsdokumenter, årsregnskaber, forretningsår, varighed på det aktuelle sted, navne på garantister osv.

6. Indsamlingspolitik

Afsnittet om indsamlingspolitik beskriver de procedurer, som kreditafdelingen vil bruge, når de deltager i opkrævningsaktiviteter for forfaldne konti. Indsamlingsprogressionen kan begynde med meddelelsesopkald til indsamlingsbureauer og retssager, hvis låntager ikke foretager betalinger på forfaldne konti.

Kvalifikationer og færdigheder hos en kreditadministrator

Kreditadministratorer er forpligtet til at opnå et minimum af en bachelorgrad i økonomi, økonomi eller regnskab. Kreditadministration involverer penge, og de personer, der er tildelt afdelingen, skal have det godt med at arbejde med tal. Tidligere erhvervserfaring inden for et kreditrelateret felt kræves til de fleste junior- og seniorstillinger.

En af de færdigheder, som kreditadministratorer skal have, er interpersonelle forholdsfærdigheder Interpersonelle færdigheder Interpersonelle færdigheder er de nødvendige færdigheder til effektivt at kommunikere, interagere og arbejde med enkeltpersoner og grupper. Dem med gode interpersonelle færdigheder er stærke verbale og ikke-verbale kommunikatorer og betragtes ofte som "gode med mennesker". . Den daglige rutine indebærer at beskæftige sig med mennesker, og kreditadministratoren skal være i stand til at interagere og kommunikere effektivt med andre mennesker. De skal også demonstrere fremragende multitasking-evner for at kunne håndtere flere kunder på samme tid for at nå afdelings- og organisationsmål inden for givne tidsrammer.Kreditadministratorer bør være detaljerede for at kunne analysere kundeoplysninger i detaljer for at bestemme deres evne til at opfylde kreditforpligtelser.

Flere ressourcer

Finance er den officielle udbyder af det globale Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) -program CBCA ™ -certificering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -akkreditering er en global standard for kreditanalytikere, der dækker finansiering, regnskab, kreditanalyse, cash flow-analyse , modellering af pagter, tilbagebetaling af lån og mere. , designet til at hjælpe alle med at blive en finansanalytiker i verdensklasse. For at fortsætte din karriere vil de yderligere finansressourcer nedenfor være nyttige:

  • Kommerciel låneaftale Kommerciel låneaftale En kommerciel låneaftale refererer til en aftale mellem en låntager og en långiver, når lånet er til forretningsformål. Hver gang der lånes et betydeligt beløb, skal en person eller organisation indgå en låneaftale. Långiveren giver pengene, forudsat at låntager accepterer alle lånebestemmelser
  • Kreditanalyse Kreditanalyse Kreditanalyse er processen med at bestemme en virksomheds eller persons evne til at tilbagebetale deres gældsforpligtelser. Med andre ord er det en proces, der bestemmer en potentiel låntagers kreditrisiko eller misligholdelsesrisiko. Den indeholder både kvalitative og kvantitative faktorer.
  • Låneservicering Låneservicering Låneservicering er den måde, et finansieringsselskab (en långiver) går på at opkræve hoved-, rente- og deponeringsbetalinger, der er forfaldne eller forfaldne. Øvelsen
  • Top Finance-certificeringer Top Finance-certificeringer Liste over de bedste finansieringscertificeringer. Få et overblik over de bedste økonomiske certificeringer for fagfolk over hele verden, der arbejder i marken. Denne guide sammenligner de 6 bedste programmer til at blive en certificeret finansanalytiker fra forskellige programudbydere som CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA