Et kortfristet lån er en type lån, der opnås for at understøtte en midlertidig personlig eller forretningskapital Kapitalkapital er noget, der øger ens evne til at skabe værdi. Det kan bruges til at øge værdien på tværs af en lang række kategorier, såsom finansiel, social, fysisk, intellektuel osv. I erhvervslivet og økonomi er de to mest almindelige typer kapital økonomisk og menneskelig. brug for. Da det er en type kredit, involverer det et lånt kapitalbeløb og renter, der skal betales inden for en given forfaldsdato, som normalt er inden for et år fra lånets lån.
Et kortvarigt lån er en værdifuld mulighed, især for små virksomheder eller nystartede virksomheder, der endnu ikke er berettiget til en kreditgrænse fra en bank. Lånet involverer lavere lånte beløb, som kan variere fra $ 100 til så meget som $ 100.000. Kortfristede lån er ikke kun velegnede til virksomheder, men også for enkeltpersoner, der har et midlertidigt, pludselig økonomisk problem.
Karakteristika ved kortfristede lån
Kortfristede lån kaldes sådan på grund af hvor hurtigt lånet skal betales af. I de fleste tilfælde skal det betales inden for seks måneder til et år - højst 18 måneder. Ethvert lån til en længere låneperiode end det betragtes som et mellemlangt eller langtidslån.
Langfristede lån kan vare fra lidt over et år til 25 år. Nogle kortfristede lån specificerer ikke en betalingsplan eller en bestemt forfaldsdato. De tillader simpelthen låntager at tilbagebetale lånet i deres eget tempo.
Typer af kortfristede lån
Kortfristede lån kommer i forskellige former, som angivet nedenfor:
1. Merchant kontant forskud
Denne type kortfristede lån er faktisk et kontant forskud, men en, der stadig fungerer som et lån. Långiveren låner det beløb, som låntager har brug for. Låntager foretager lånebetalingerne ved at give långiveren adgang til låntagerens kreditfacilitet. Hver gang et køb foretages af en kunde af låntager, tages en vis procentdel af salget af långiveren, indtil lånet tilbagebetales.
2. Kreditlinjer
En kreditlinje Bridge-lån Et bridge-lån er en kortfristet finansieringsform, der bruges til at imødekomme aktuelle forpligtelser, inden der sikres permanent finansiering. Det giver øjeblikkelig pengestrøm, når der er behov for finansiering, men er endnu ikke tilgængelig. Et brolån leveres med relativt høje renter og skal bakkes op af en eller anden form for sikkerhed er meget som at bruge et forretningskreditkort. Der fastsættes en kreditgrænse, og virksomheden er i stand til at udnytte kreditlinjen efter behov. Det foretager månedlige afdrag mod det beløb, der er blevet lånt. Derfor varierer de månedlige forfaldne betalinger alt efter, hvor meget af kreditgrænsen der er adgang til.En fordel ved kreditlinjer frem for erhvervskreditkort er, at førstnævnte typisk opkræver en lavere årlig procentsats (APR) Årlig procentsats (APR) Den årlige procentsats (APR) er den årlige rente, som en person skal betale på en lån, eller som de modtager på en indbetalingskonto. I sidste ende er april en simpel procentdel, der bruges til at udtrykke det numeriske beløb, som en person eller enhed betaler årligt for privilegiet at låne penge. .
3. Løn til lønning
Løn til lån er kortvarige nødlån, der er relativt lette at få. Selv high street långivere tilbyder dem. Ulempen er, at hele lånebeløbet plus renter skal betales i et engangsbeløb, når låntagerens lønningsdag ankommer. Tilbagebetalinger sker typisk ved, at långiveren tager beløbet ud af låntagerens bankkonto ved hjælp af den løbende betalingsmyndighed. Lønsagslån har typisk meget høje renter.
4. Online- eller afdragslån
Det er også relativt let at få et kortfristet lån, hvor alt sker online - fra ansøgning til godkendelse. Inden for få minutter efter at lånet blev godkendt, er pengene tilsluttet låntagerens bankkonto.
5. Fakturafinansiering
Denne type lån sker ved hjælp af en virksomheds kontofordringer - fakturaer, der endnu ikke er betalt af kunderne. Långiveren låner pengene og opkræver renter baseret på antallet af uger, hvor fakturaer forbliver udestående. Når en faktura bliver betalt, afbryder långiveren betalingen af fakturaen og tager de renter, der opkræves på lånet, inden han returnerer til låntager, hvad der skyldes virksomheden.
Fordele ved kortfristede lån
Der er mange fordele for låntageren ved kun at optage et lån i en kort periode, herunder følgende:
1. Kortere tid til at pådrage sig interesse
Da kortfristede lån skal betales inden for ca. et år, er der lavere samlede rentebetalinger. Sammenlignet med langfristede lån opstår renten Renteomkostninger Renteomkostninger stammer fra et selskab, der finansierer gennem gæld eller kapitalforpagtninger. Renter findes i resultatopgørelsen, men kan også beregnes gennem gældsplanen. Tidsplanen skal skitsere alle de større gældsforhold, som et selskab har på sin balance, og beregne renter ved at multiplicere de betalte er betydeligt mindre.
2. Hurtig finansieringstid
Disse lån betragtes som mindre risikable sammenlignet med langfristede lån på grund af en kortere løbetid. Låntagerens evne til at tilbagebetale et lån er mindre tilbøjelige til at ændre sig væsentligt over en kort periode. Således er den tid, det tager for en långiver at tegne lånet, kortere. Således kan låntager hurtigere få de nødvendige midler.
3. Lettere at erhverve
Kortfristede lån er livreddere for mindre virksomheder eller enkeltpersoner, der lider af mindre end stjernekredit. Kravene til sådanne lån er generelt lettere at imødekomme, dels fordi sådanne lån normalt er for relativt små beløb sammenlignet med det beløb, der normalt lånes på lang sigt.
Ulempe
Den største ulempe ved kortfristede lån er, at de kun giver mindre lånebeløb. Da lånene returneres eller betales hurtigere, involverer de normalt små beløb, så låntageren ikke bliver belastet med store månedlige betalinger.
Vigtigste takeaways
Kortfristede lån er meget nyttige for både virksomheder og enkeltpersoner. For virksomheder tilbyder de muligvis en god måde at løse pludselige pengestrømsproblemer på. For enkeltpersoner er sådanne lån en effektiv kilde til nødfonde.
Flere ressourcer
Finans er den officielle udbyder af Financial Modellering and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certificering Deltag i 350.600+ studerende, der arbejder for virksomheder som Amazon, JP Morgan og Ferrari-certificeringsprogram, der er designet til at omdanne enhver til en verdensklasse finansanalytiker.
For at fortsætte med at lære og udvikle din viden om økonomisk analyse anbefaler vi stærkt de yderligere finansressourcer nedenfor:
- Gældskonventioner Gældskonventioner Gældskonventioner er begrænsninger, som långivere (kreditorer, gældshavere, investorer) indgår på udlånsaftaler for at begrænse låntagers (debitors) handlinger.
- Effektiv årlig rente Effektiv årlig rente Den effektive årlige rente (EAR) er den rentesats, der justeres for sammensætning over en given periode. Kort sagt, det effektive
- FICO-score FICO-score En FICO-score, mere almindeligt kendt som en kredit score, er et trecifret tal, der bruges til at vurdere, hvor sandsynligt en person er at tilbagebetale kreditten, hvis personen får et kreditkort, eller hvis en långiver låner dem penge. FICO-scoringer bruges også til at hjælpe med at bestemme renten på enhver udvidet kredit
- Revolver gæld Revolver gæld Revolver gæld er en form for kredit, der adskiller sig fra afdragslån. I revolvergæld har låntager konstant kreditadgang op til det maksimale