Manglende aktiver i indiske banker - samlet værdi af NPA i Indien

Ifølge Reserve Bank of India (RBI) er de misligholdte aktiver i indiske banker, specifikt i banker i den offentlige sektor De største kommercielle banker i Indien Kommercielle banker i Indien er stort set klassificeret i tre kategorier: Offentlige sektorbanker, Private sektorbanker, og udenlandske banker. Kommercielle banker inkluderer State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, værdiansættes til omkring 400.000 Rs crore (~ US $ 61,5 milliarder), som repræsenterer 90% af den samlede NPA i Indien, med banker i den private sektor Investment Banking i Indien Lær om investeringsbank i Indien. Vi viser de bedste investeringsbanker i Indien og beskriver, hvordan man får et job som analytiker eller tilknyttet.Historien om investeringsbankvirksomhed i Indien spores tilbage til, da europæiske handelsbanker først etablerede handelshuse i regionen i det 19. århundrede. regnskabsmæssigt for resten.

Manglende aktiver

Hvad er ikke-aktiverede aktiver (NPA)?

  • Penge eller aktiver leveret af banker til virksomheder, da lån undertiden ikke betales af låntagere. Denne forsinkede eller manglende betaling af lån defineres som misligholdte aktiver (NPA). De kaldes også dårlige aktiver.
  • I Indien overvåger RBI hele banksystemet, og som defineret af landets centralbank, hvis renten eller afdragsbeløbet i en periode på mere end 90 dage er forsinket, kan lånekontoen betegnes som en misligholdt aktiver.

Stigningen i misligholdte aktiver i indiske banker følger de anerkendelsesstandarder, som bankerne forfølger, efter at RBI fremhævede det i Asset Quality Review (AQR). Naturligvis er hovedårsagen utilstrækkelige fremskridt inden for virksomhedernes økonomiske sundhed.

Årsager til stigningen i NPA-niveauer

  • Fra 2000-2008 var den indiske økonomi i en boom-fase, og banker, især banker i den offentlige sektor, begyndte at låne meget til virksomheder.
  • Men med finanskrisen i 2008-09 faldt virksomhedsoverskuddet, og regeringen forbød mineprojekter. Situationen blev alvorlig med den betydelige forsinkelse af miljøtilladelser, der påvirkede infrastruktursektoren - kraft, jern og stål - hvilket resulterede i volatilitet i råvarepriserne og mangel på forsyning.
  • En anden grund er de afslappede udlånsnormer, der er vedtaget af banker, især til de store virksomhedshuse, foregående analyse af deres finansielle og kreditvurderinger.

Nylige udviklinger og måder at tackle NPA på

  • Insolvens- og konkurskode (IBC) - Med RBI's skub mod IBC forventes afviklingsprocessen at blive hurtigere, mens den fortsætter med at udøve kontrol over aktivernes kvalitet. Der vil være ændringer i bestemmelseskravet, hvor kravet om en højere andel af hensættelser vil forbedre bøgerne.
  • Kreditrisikostyring - Dette involverer kreditvurdering og overvågning af ansvarlighed og kredit ved at udføre forskellige analyser på resultatopgørelser. Mens bankerne udfører disse analyser, bør de også foretage en følsomhedsanalyse og opbygge beskyttelsesforanstaltninger mod eksterne faktorer.
  • Stramning af kreditovervågning -Et korrekt og effektivt Management Information System (MIS) skal implementeres for at overvåge advarsler. MIS bør ideelt set registrere problemer og afskaffe rettidige alarmer til ledelsen, så de nødvendige handlinger kan træffes.
  • Ændringer i bankloven for at give RBI mere magt - Dette scenarie gør det muligt for RBI bare at foretage en inspektion af en långiver, men giver dem ikke beføjelse til at nedsætte et tilsynsudvalg. Med lovændringen vil RBI være i stand til at overvåge store konti og oprette tilsynskomiteer.
  • Flere "hårklipp" til banker - I lang tid er PSU-långivere begyndt at afsætte en stor del af deres overskud til hensættelser og tab på grund af NPA. Situationen er så alvorlig, at RBI kan bede dem om at oprette en større reserve og dermed rapportere lavere fortjeneste.
  • Strengere NPA-inddrivelse - Det diskuteres også, at regeringen har brug for at ændre lovene og give mere magt til banker til at inddrive NPA snarere end at spille spillet "vent og se".
  • Spørgsmål om god selskabsledelse - Banker, især dem fra den offentlige sektor, har brug for at komme med den rette vejledning og ramme for udnævnelser til ledende stillinger.
  • Ansvarlighed - Ledere på lavere niveau gøres ofte ansvarlige i dag; dog træffes vigtige beslutninger af ledere på højt niveau. Derfor bliver det meget vigtigt at gøre ledende medarbejdere ansvarlige, hvis indiske banker skal tackle problemet med NPA'er.

Bankerne bør også overveje at " rejse kapital" for at løse problemet med NPA.

  1. Brug af ikke-krævede indskud - I lighed med hensættelser til ikke-krævet udbytte kan regeringen også oprette en hensættelse og overføre ikke-krævede indskud til sin konto. Disse midler kan til gengæld overføres til banker som kapital.
  2. Monetisering af bankers aktiver - I dette tilfælde skal banker med detailfranchisetagere skabe værdi ved at auktionere en bankforsikringsforening i stedet for at drive den selv som et forsikringsselskab. Den nuværende opsætning blokerer kapitalindstrømningen og genererer ikke meget formue for ejerne.
  3. Gør Cash Reserve Ratio (CRR) attraktiv - På nuværende tidspunkt beder RBI indiske banker om at opretholde en vis grænse for CRR, som RBI ikke betaler renter på. Derfor mister banker meget på renteindtægter. Hvis CRR gøres mere økonomisk givende for banker, kan det reducere kapitalkravene.
  4. Refinansiering fra Centralbanken - Den amerikanske centralbank brugte 700 milliarder dollars til at købe stressede aktiver i 2008-09 under "Troubled Asset Relief Program." Indiske banker kan vedtage et lignende arrangement ved at involvere RBI direkte eller gennem oprettelsen af ​​et specielt køretøj (SPV).
  5. Strukturændring for at involvere privat kapital - Bankers kompensationsstruktur og ansvarlighed skaber et problem for markedet. Banker skal styres af en bestyrelse, mens de sigter mod at reducere regeringens andel og gøre de finansielle institutioner attraktive for private investorer.

Med ovenstående potentielle løsninger kan problemet med NPA'er i indiske banker effektivt overvåges og kontrolleres, hvilket giver bankerne mulighed for at opnå en ren balance.

Relaterede målinger

Tak fordi du læste Finance's guide til NPA'er i Indien. For at lære mere om banksektoren foreslår vi følgende gratis finansieringsressourcer:

  • Regnskab for banker Regnskab for banker Regnskab for banker adskiller sig fra ikke-bankers, idet banker bruger langt mere gearing end andre virksomheder og tjener en spænd (rente) mellem lån og indskud. Denne vejledning diskuterer linjeposter for balance og resultatopgørelse, som de fleste banker har, sammen med eksempler på, hvordan de fungerer

Balance Balance Balancen er en af ​​de tre grundlæggende årsregnskaber. Disse udsagn er nøglen til både økonomisk modellering og regnskab. Balancen viser virksomhedens samlede aktiver, og hvordan disse aktiver finansieres gennem enten gæld eller egenkapital. Aktiver = passiver + egenkapital

  • Kommercielle banker Commercial Bank En kommerciel bank er en finansiel institution, der yder lån, accepterer indskud og tilbyder grundlæggende finansielle produkter såsom opsparingskonti og indskudsbeviser til enkeltpersoner og virksomheder. Det tjener penge primært ved at yde forskellige typer lån til kunder og opkræve renter.
  • Top investeringsbanker Liste over Top Investeringsbanker Liste over de 100 bedste investeringsbanker i verden sorteret alfabetisk. Top investeringsbanker på listen er Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch