RATE-funktionen er en Excel Financial-funktion, der bruges til at beregne den rente, der opkræves på et lån eller den afkast, der er nødvendig for at nå et bestemt beløb på en investering over en given periode.
For en finansanalytiker kan RATE-funktionen være nyttig til at beregne renten på nulkuponobligationer.
Formel
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [gæt])
RATE-funktionen bruger følgende argumenter:
- Nper (krævet argument) - Det samlede antal perioder (måneder, kvartaler, år osv.), Som lånet eller investeringen skal betales over.
- Pmt (krævet argument) - Dette er betalingen for hver periode. Dette tal skal være uændret i løbet af lånets løbetid. Pmt inkluderer hovedstol og renter, men ingen andre gebyrer eller skatter. Hvis pmt udelades, skal fv indtastes.
- PV (krævet argument) - nutidsværdien af alle fremtidige betalinger; hvad alle fremtidige betalinger ville være værd i øjeblikket.
- FV (valgfrit argument) - Dette er den fremtidige værdi, der er målet for investeringen. Denne værdi er, hvad vi sigter mod at have, efter at den sidste betaling er foretaget. Hvis vi udelader fv, antages det at være 0 (den fremtidige værdi af et lån er for eksempel 0), og vi skal i stedet inkludere et pmt-argument.
- Type (valgfrit argument) - Bestemmer, hvordan formlen tager hensyn til forfaldsdatoer for betalinger. Hvis typen udelades, eller 0 er indtastet, forfalder betalingerne ved periodens afslutning. Hvis der er indtastet 1, forfalder betalingerne i begyndelsen af perioden.
- Gæt (valgfrit argument) - Vores gæt om, hvad renten skal være. Dette giver et startpunkt for RATE-funktionen, så den lettere kan konvergere til et svar, inden den når 20 iterationer.
- Når udeladt antages, antager RATE gættet at være 10%.
- Hvis RATE ikke konvergerer, skal du prøve andre værdier for dette input.
Download den gratis skabelon
Indtast dit navn og din e-mail i nedenstående formular og download den gratis skabelon nu!
Hvordan bruges RATE-funktionen i Excel?
Som en regnearksfunktion kan RATE-funktionen indtastes som en del af en formel i en celle i et regneark. For at forstå anvendelsen af funktionen, lad os overveje et eksempel:
Eksempel - Brug af RATE-funktionen
Antag følgende situation. Du optager et lån på $ 8.000. Lånetiden er 5 år, og betalingerne foretages månedligt. Lånebetalinger er $ 152,50. Hvad ville renten være på dette lån? Vi kan bruge RATE-funktionen i Excel til at bestemme dette.
Med dette kan vi bestemme, at den årlige rente for dette lån er 5,42%. Du vil bemærke, at celle C7 er indstillet til negativ i formlen. Dette skyldes, at denne beregning er set fra den person, der tager lånet. Oversættelse af denne formel er C7 det månedlige betalingsbeløb. Det er den kontante udstrømning, som den enkelte skal betale hver måned. Derfor mister han C7, hvilket får det til at være et negativt tal.
Hvis denne situation skulle beregnes ud fra perspektivet for banken, der udsteder lånet til låntager, ville C7 i stedet være et positivt, og C6 ville være det negative tal. Dette skyldes, at lånet ville vinde C7 på månedlig basis (kontantstrøm af månedlige betalinger). Det ville også miste det oprindelige lånebeløb og dermed medføre, at C6 i stedet var det negative tal.
Bemærkninger, du skal huske om RATE-funktionen:
# 1. #NUM! fejl - Hvis resultaterne af RATE ikke konvergerer inden for 0.0000001 efter 20 iterationer, returnerer RATE #NUM! fejlværdi. Dette kan skyldes manglende brug af det negative eller positive tegn med hensyn til pengestrømskonventioner. Det er her ovenstående eksempel kommer ind. Du vil bemærke, at C7 er negativ, fordi det er en kontantstrøm af månedlige betalinger. C6 er positiv, fordi det er en kontantstrøm af det oprindelige lånebeløb. Hvis der ikke var noget negativt i C7, ville denne formel sende et #NUM! fejl.
Nogle gange er det nødvendigt at give et gæt for, at formlen fungerer. Fordi svarene på RATE skal konvergere inden for 20 iterationer, giver det et gæt, at det kan starte dets iterationer tættere på det rigtige svar, hvilket potentielt giver det mulighed for at finde svaret, før 20 iterationer er opstået.
# 2. #VÆRDI! error - Vises, når et af argumenterne er ikke-numeriske.
# 3. RATE-funktionen udsender satsen for den periode, som lånebetalingerne er i. Hvis du f.eks. Beregner en rentesats for et lån med månedlige betalinger som ovenfor, er renten beregnet af RATE-funktionen en månedlig rente . For at finde den årlige rente skal du multiplicere den kvartalsvise rente, der er udsendt af RATE-funktionen, med 12.
# 4. RATE-funktionen kræver også, at 'nper' -argumentet er det samlede antal betalingsperioder for lån. Sørg for, at dette nummer er indtastet i de korrekte enheder. Ved hjælp af eksemplet ovenfor er den indtastede nper 60, fordi den er 5 år ganget med 12 måneder om året.
Yderligere ressourcer
Tak for din læsning af Finance's guide til vigtige Excel-funktioner! Ved at tage dig tid til at lære og mestre disse funktioner, fremskynder du din økonomiske analyse betydeligt. Hvis du vil vide mere, skal du tjekke disse yderligere finansressourcer:
- Avanceret Excel-klasse
- Top Excel-formler at kende Avancerede Excel-formler skal vide Disse avancerede Excel-formler er vigtige at kende og tager dine økonomiske analysefærdigheder til det næste niveau. Avancerede Excel-funktioner, du skal kende. Lær de 10 bedste Excel-formler, som enhver finansanalytiker i verdensklasse bruger regelmæssigt. Disse færdigheder vil forbedre dit regnearkarbejde i enhver karriere
- Typer af grafer i Excel Typer af grafer Top 10 typer af grafer til datapræsentation, du skal bruge - eksempler, tip, formatering, hvordan du bruger disse forskellige grafer til effektiv kommunikation og i præsentationer. Download Excel-skabelonen med søjlediagram, stregdiagram, cirkeldiagram, histogram, vandfald, spredningsdiagram, kombinationsdiagram (søjle og linje), målestok,
- Certificerede finansanalytiske betegnelser Vejledninger til betegnelser for finansielle tjenester Dette afsnit dækker alle de vigtigste betegnelser inden for økonomi lige fra CPA til FMVA. Disse fremtrædende betegnelser dækker karriere inden for regnskab, finans, investment banking, FP&A, treasury, IR, virksomhedsudvikling og færdigheder som finansiel modellering,