Et omsætteligt instrument er et dokument, der garanterer betaling af et bestemt beløb til en bestemt person (betalingsmodtager). Det kræver betaling enten efter anmodning eller på et bestemt tidspunkt og er struktureret som en kontrakt.
Resumé
- Et omsætteligt instrument er et dokument, der garanterer betaling af et bestemt beløb til en bestemt person (betalingsmodtager) og kræver betaling enten på forespørgsel eller på en bestemt dato.
- Forhandlingsinstrumenter adskiller sig fra ikke-omsættelige instrumenter, da de kan overføres til forskellige personer, og i så fald får den nye indehaver fuld lovlig ret til det.
- Forhandlede instrumenter indeholder vigtige oplysninger såsom hovedstol, rente, dato og vigtigst af alt betalerens underskrift.
Funktioner i omsættelige instrumenter
Udtrykket "omsættelig" i et omsætteligt instrument henviser til det faktum, at de kan overføres til forskellige parter. Hvis det overføres, opnår den nye indehaver den fulde juridiske titel til det.
Ikke-omsættelige instrumenter er derimod sat i sten og kan ikke ændres på nogen måde.
Omsættelige instrumenter giver indehaverne mulighed for enten at tage pengene kontant eller overføre til en anden person. Det nøjagtige beløb, som betaleren lover at betale, er angivet på det omsættelige instrument og skal betales efter anmodning eller på en bestemt dato. Ligesom kontrakter underskrives omsætningsinstrumenter af udstederen af dokumentet.
Typer af omsættelige instrumenter
Der er mange typer af omsættelige instrumenter. De almindelige inkluderer personlige checks, rejsechecks, pengebrev, indskudsbeviser og postanvisninger.
1. Personlig kontrol
Personlige checks underskrives og godkendes af en person, der deponerede penge i banken og angiver det beløb, der skal betales, samt navnet på den, der bærer checken (modtageren).
Mens teknologien har ført til en stigning i populariteten af onlinebanker, bruges checks stadig til at betale en række forskellige regninger. En begrænsning ved brugen af personlige checks er imidlertid, at det er en relativt langsom betalingsform, og det tager lang tid for checks at blive behandlet sammenlignet med andre metoder.
2. Rejsechecks
Rejsechecks er en anden form for omsætteligt instrument, der er beregnet til at blive brugt som betalingsform for folk, der er på ferie i fremmede lande som et alternativ til fremmed valuta Valutaveksling Valutakurs (Forex eller FX) er konvertering af en valuta til en anden til en specifik kurs kendt som valutakursen. Omregningskurserne for næsten alle valutaer flyder konstant, da de drives af markedskræfterne mellem udbud og efterspørgsel. .
Rejsechecks udstedes af finansielle institutioner med serienumre og i forudbetalte faste beløb. De fungerer ved hjælp af et dobbelt signatur-system, som kræver, at køberen af checken underskriver en gang, før den bruger checken og en anden gang under transaktionen. Så længe de to underskrifter stemmer overens, garanterer den finansielle institution, der udsteder checken, betaling til betalingsmodtager ubetinget.
Med rejsechecks behøver købere ikke bekymre sig om at bære store mængder udenlandsk valuta, mens de er på ferie, og banker stiller sikkerhed for mistede eller stjålne checks.
Med teknologisk fremskridt i de sidste par årtier er brugen af rejsechecks faldet, da der er indført mere bekvemme måder at foretage betalinger i udlandet. Der er også sikkerhedsproblemer forbundet med rejsechecks, da underskrifter kan smides, og selve kontrollen også kan være forfalskede.
I dag accepterer mange detailhandlere og banker ikke rejsechecks på grund af ulejligheden med de transaktioner og gebyrer, som bankerne opkræver for at indløse dem. I stedet er rejsechecks for det meste blevet erstattet med debet- og kreditkort som betalingsmetoder.
3. Postanvisning
Postanvisninger er som checks ved, at de lover at betale et beløb til indehaveren af ordren. Udstedt af finansielle institutioner og regeringer er postanvisninger bredt tilgængelige, men adskiller sig fra kontrol ved, at der normalt er en grænse for ordrens størrelse - typisk $ 1.000.
Enheder, der har brug for mere end $ 1.000, skal købe flere ordrer. Når postordrene er købt, udfylder køberen detaljerne om modtageren og beløbet og sender ordren til den person.
Postanvisninger indeholder relativt få personlige oplysninger sammenlignet med kontrol med kun navne og adresser på afsender og modtagere og ikke nogen personlige kontooplysninger.
Internationale postanvisninger er også en populær måde at sende penge til udlandet i dag, da postanvisninger ikke behøver at indløses i udstedelseslandet. Som sådan muliggør de en enkel og hurtig metode til at overføre penge.
4. Gældsbeviser
Gældsbeviser er dokumenter, der indeholder et skriftligt løfte mellem parterne - den ene part (betaleren) lover at betale den anden part (betalingsmodtageren) et bestemt beløb på en bestemt dato i fremtiden. Ligesom andre omsættelige instrumenter indeholder gældsbeviser alle relevante oplysninger for løftet, såsom det specificerede hovedstolbeløb, rentesats Rente En rentesats refererer til det beløb, som en långiver opkræver en låntager for enhver form for gæld, der generelt gives i procent af hovedstolen. , løbetid, udstedelsesdato og betalerens underskrift.
Obligationen giver primært enkeltpersoner eller virksomheder mulighed for at få finansiering fra en anden kilde end en bank eller finansiel institution. De, der udsteder en pengebrev, bliver långivere.
Selvom pengebrev ikke er så uformelle som en IOU, hvilket blot indikerer, at der er en gæld, er den ikke så formel og stiv som en lånekontrakt, som er mere detaljeret og viser konsekvenserne, hvis sedlen ikke betales og andre effekter .
5. Depositum (CD)
Et indskudsbevis (CD) er et produkt, der tilbydes af finansielle institutioner og banker, der giver kunderne mulighed for at indbetale og efterlade et uændret beløb i en bestemt periode og til gengæld drage fordel af en betydelig høj rente.
Normalt stiger renten støt med længden af perioden. Depositumet forventes at blive opbevaret indtil udløbet, når hovedstolen sammen med renterne kan trækkes tilbage. Som sådan opkræves gebyrer ofte som en straf for tidlig tilbagetrækning.
De fleste finansielle institutioner, herunder banker og kreditforeninger, tilbyder cd'er, men renter, tidsbegrænsninger og gebyrer varierer meget. Rentesatser på cd'er er betydeligt højere (ca. tre til fem gange) end for opsparingskonti Sparekonto En opsparingskonto er en typisk konto i en bank eller en kreditforening, der giver en person mulighed for at indbetale, sikre eller hæve penge, når behov opstår. En opsparingskonto betaler normalt nogle renter på indskud, selvom satsen er ret lav. , så de fleste mennesker handler til de bedste priser, før de forpligter sig til en cd.
Cd'er er attraktive for kunder ikke kun på grund af den høje rente, men også på grund af dens sikre og konservative karakter, da renten er fast i løbet af løbetiden.
Flere ressourcer
Finance tilbyder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -akkreditering er en global standard for kreditanalytikere, der dækker finansiering, regnskab, kreditanalyse, pengestrømsanalyse, covenantmodellering, lån tilbagebetalinger og mere. certificeringsprogram for dem, der ønsker at tage deres karriere til det næste niveau. For at fortsætte med at lære og fremme din karriere vil følgende ressourcer være nyttige:
- Postanvisning Postanvisning En postanvisning er en garanteret betalingsform for et bestemt beløb, som to parter kan bruge som betalingsform til gengæld for en given
- Gældsbevis Gældsbevis Et pengebrev refererer til et finansielt instrument, der inkluderer et skriftligt løfte fra udstederen om at betale en anden part - betalingsmodtageren - en bestemt sum penge, enten på en bestemt fremtidig dato eller når betalingsmodtageren kræver betaling. Noten skal indeholde alle vilkår, der vedrører gælden, herunder hvornår og
- Indskudsbevis for variabel rente Indskudsbevis for variabel rente Et indskudsbevis for variabel rente eller cd er et finansielt produkt, der tilbydes af kommercielle bankinstitutioner og kreditforeninger, der tillader
- Kontokonti Kontokonto En kontrolkonto er en type indskudskonto, som enkeltpersoner åbner i finansielle institutioner med det formål at trække og deponere penge. Også kendt som en transaktions- eller efterspørgselskonto, en kontrolkonto er meget likvid. For at sige det enkelt giver det brugerne en hurtig måde at få adgang til deres penge på.