Bankgaranti - Oversigt, typer og eksempel, fordele

En bankgaranti er en forsikring, som en bank giver til en kontrakt mellem to eksterne parter, en køber og en sælger, eller i forhold til garantien, en ansøger og en modtager. Bankgarantien fungerer som en risikostyring Risikostyring Risikostyring omfatter identifikation, analyse og reaktion på risikofaktorer, der indgår i en virksomheds liv. Det gøres normalt med værktøj til modtageren, da banken påtager sig ansvar for gennemførelse af kontrakten, hvis køberen misligholder deres gæld eller forpligtelse.

Bank garanti

Bankgarantier tjener et vigtigt formål for små virksomheder; banken gennem deres due diligence Due Diligence Due diligence er en proces til verifikation, undersøgelse eller revision af en potentiel aftale eller investeringsmulighed for at bekræfte alle relevante fakta og økonomiske oplysninger og for at kontrollere alt andet, der blev rejst under en M & A-aftale eller investeringsproces. Due diligence er afsluttet, før en aftale afsluttes. af ansøgeren, giver dem troværdighed som en levedygtig forretningspartner for modtageren af ​​garantien. I det væsentlige lægger banken sit godkendelsesstempel på ansøgerens kreditværdighed og undertegner på vegne af ansøgeren, da det vedrører den specifikke kontrakt, som de to eksterne parter indgår.

Resumé

  • En bankgaranti er en forsikring over for en modtager om, at banken opretholder en kontrakt, hvis ansøgeren og modparten i kontrakten ikke er i stand til at gøre det.
  • Bankgarantier tjener formålet med at lette forretningen i situationer, der ellers ville være for risikable for modtageren at engagere sig.
  • De underliggende kontrakter til en bankgaranti kan være både økonomiske, såsom tilbagebetaling af lån eller præstationsbaseret, såsom en service, der leveres af en part til en anden.

Typer af bankgarantier

En bankgaranti gælder for et bestemt beløb og en forudbestemt tidsperiode. Det angiver tydeligt, under hvilke omstændigheder garantien gælder for kontrakten. En bankgaranti kan være enten økonomisk eller præstationsbaseret.

I en finansiel bankgaranti garanterer banken, at køberen tilbagebetaler gælden til sælgeren. Hvis køberen ikke gør det, påtager banken sig selv den økonomiske byrde mod et lille indledende gebyr Servicegebyr Et servicegebyr, også kaldet et servicegebyr, refererer til et opkrævet gebyr for at betale for tjenester, der vedrører et produkt eller en tjeneste der bliver købt. , der opkræves af køberen ved udstedelse af garantien.

For en præstationsbaseret garanti kan modtageren søge erstatning fra banken for manglende opfyldelse af forpligtelsen som beskrevet i kontrakten. Hvis modparten ikke leverer ydelserne som lovet, vil modtageren kræve deres deraf følgende tab fra manglende overholdelse til garantisten - banken.

For udenlandske bankgarantier , såsom i internationale eksportsituationer, kan der være en fjerde part - en korrespondentbank, der opererer i modtagerens bopælsland.

Virkelighedseksempel

For et eksempel i den virkelige verden, overvej en stor producent af landbrugsudstyr. Mens producenten muligvis har leverandører mange steder, er det ofte bedste praksis at have lokale leverandører til nøgledele, både af tilgængelighed og transportomkostningsårsager.

Som sådan vil de muligvis indgå en kontrakt med en lille metalværksbutik, der er beliggende i det samme industriområde. På grund af at den lille leverandør er relativt ukendt, vil det store selskab kræve, at sælgeren sikrer en bankgaranti, inden han indgår en kontrakt for maskindele til en værdi af $ 300.000. I et sådant tilfælde vil det store selskab være modtager, og den lille sælger vil være ansøgeren.

Hvis den lille sælger modtager bankgarantien, indgår det store selskab en kontrakt med sælgeren. På dette tidspunkt kan virksomheden betale $ 300.000 på forhånd med den forståelse, at sælgeren skal levere de aftalte dele i det følgende år. Hvis sælgeren ikke er i stand til det, kan producenten af ​​landbrugsudstyr kræve de tab, der skyldes, at sælgeren bryder kontraktsbetingelserne fra banken.

Gennem bankgarantien kan den store producent af landbrugsudstyr forkorte og forenkle sin forsyningskæde. Supply Chain Supply Chain er hele systemet til produktion og levering af et produkt eller en tjeneste, lige fra begyndelsen af ​​indkøb af råvarer til finalen uden at kompromittere finansiel situation.

Fordele ved bankgarantier

Til ansøgeren:

  • Små virksomheder kan sikre lån eller drive forretning, som ellers ikke ville være mulig på grund af den potentielle risiko for kontrakten for deres modpart. Det tilskynder til forretningsvækst og iværksætteraktivitet.
  • Bankerne opkræver lave gebyrer for bankgarantier, normalt en brøkdel på 1% af den samlede transaktion, for den leverede forsikring.

Til modtageren:

  • Modtageren kan indgå kontrakten, idet han ved, at der er foretaget omhu på deres modpart.
  • Bankgarantien tilføjer kreditværdighed Kreditværdighed Kreditværdighed er ganske enkelt, hvor "værdig" eller fortjener en kredit. Hvis en långiver er overbevist om, at låntager vil opfylde sin gældsforpligtelse rettidigt, betragtes låntager som kreditværdig. til både ansøgeren og kontrakten.
  • Der er en risikoreduktion på grund af bankens forsikring om, at de dækker forpligtelserne, hvis ansøgeren misligholder.
  • Der er en stigning i tilliden til transaktionen som helhed.

Ulemper ved bankgarantier

  • Inddragelse af en bank i transaktionen kan nedbryde processen og tilføje et unødvendigt lag af kompleksitet og bureaukrati.
  • Når det kommer til særligt risikable eller værdifulde transaktioner, kan banken selv kræve sikkerhed fra ansøgerens side i form af sikkerhed.

Bankgarantier kontra kreditkort

For en bankgaranti er den primære debitor køber eller ansøger. Først når ansøgeren misligholder sin forpligtelse, træder bankgarantien ind i transaktionen. Ofte er en forsinket betaling ikke en udløser for en bankgaranti. Derimod går sælgerens krav i det finansielle instrument betegnet som et kreditbrev først til banken.

Således giver et kreditbrev mere tillid til, at der vil ske hurtig tilbagebetaling, da banken er involveret i transaktionen under hele processen. Med en bankgaranti skal der være manglende evne til at opretholde kontrakten fra ansøgerens side, før banken bliver involveret.

Relaterede målinger

Finance er den officielle udbyder af Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ -certificering Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ -akkreditering er en global standard for kreditanalytikere, der dækker finansiering, regnskab, kreditanalyse, pengestrømsanalyse, pagtermodellering, tilbagebetaling af lån og mere. certificeringsprogram, der er designet til at omdanne enhver til en finansanalytiker i verdensklasse.

For at fortsætte med at lære og udvikle din viden om økonomisk analyse anbefaler vi stærkt de yderligere ressourcer nedenfor:

  • Virksomhedsgaranti Virksomhedsgaranti En virksomhedsgaranti er et officielt brev, hvor en garantist bliver ansvarlig for håndtering af gældsbetalinger eller tager det overordnede ansvar for gæld
  • Loan Covenant Loan Covenant En lånecovenant er en aftale, der fastlægger vilkårene og betingelserne for lånepolitikker mellem en låntager og en långiver. Aftalen giver långivere spillerum til at yde tilbagebetaling af lån, mens de stadig beskytter deres udlånsposition. På grund af gennemsigtigheden i reglerne får låntagere ligeledes klare forventninger til
  • Personlig garanti Personlig garanti En personlig garanti er en type usikret låneaftale, der giver långiveren mulighed for at erhverve garantens personlige aktiver, hvis den tilknyttede skyldner
  • Kredittyper Kredittyper De tre hovedtyper af kredit er revolverende kredit, afdrag og åben kredit. Kredit giver folk mulighed for at købe varer eller tjenester ved hjælp af lånte penge.