Et realkreditlån er et lån - ydet af en realkreditudbyder eller en bank Topbanker i USA Ifølge US Federal Deposit Insurance Corporation var der 6.799 FDIC-forsikrede kommercielle banker i USA fra februar 2014. Landets centralbank er Federal Reserve Bank, der opstod efter vedtagelsen af Federal Reserve Act i 1913 - der gør det muligt for en person at købe et hjem. Selvom det er muligt at optage lån til dækning af hele et husomkostning, er det mere almindeligt at sikre et lån til ca. 80% af boligens værdi.
Lånet skal betales tilbage over tid. Det købte hjem fungerer som sikkerhed Materielle aktiver Materielle aktiver er aktiver med en fysisk form og med en værdi. Eksempler inkluderer materielle anlæg. Materielle aktiver ses og mærkes og kan ødelægges ved brand, naturkatastrofe eller en ulykke. Immaterielle aktiver mangler derimod en fysisk form og består af ting som intellektuel ejendom på de penge, som en person lånes til at købe huset.
Typer af pant
De to mest almindelige typer af prioritetslån er fastforrentede og justerbare renter (også kendt som variabel rente).
Fastforrentede realkreditlån
Fastforrentede realkreditlån giver låntagere en fastlagt rentesats Rente En rentesats refererer til det beløb, som en långiver opkræver en låntager for enhver form for gæld, der gives, generelt udtrykt som en procentdel af hovedstolen. over en bestemt periode på typisk 15, 20 eller 30 år. Jo kortere løbetid låntager betaler, jo højere er den månedlige betaling med en fast rente. Omvendt, jo længere tid låntager tager at betale, jo mindre er det månedlige tilbagebetalingsbeløb. Jo længere tid det tager at tilbagebetale lånet, jo mere betaler låntageren i sidste ende rentegebyrer.
Den største fordel ved et fastforrentet realkreditlån er, at låntager kan stole på, at deres månedlige pantbetalinger er de samme hver måned gennem hele deres pant, hvilket gør det lettere at fastsætte husstandsbudgetter og undgå uventede ekstra gebyrer fra en måned til Næste. Selvom markedsrenterne stiger markant, behøver låntager ikke at foretage højere månedlige betalinger.
Lån med justerbar rente
Lån med justerbar rente (ARM'er) kommer med renter, der kan - og som regel - ændre sig i løbet af lånets løbetid. Stigninger i markedsrenter og andre faktorer får renter til at svinge, hvilket ændrer den rente, som låntager skal betale, og ændrer derfor den samlede skyldige månedlige betaling. Med realkreditlån indstilles renten til at blive revideret og justeret på bestemte tidspunkter. F.eks. Kan satsen justeres en gang om året eller en gang hver sjette måned.
En af de mest populære realkreditlån er 5/1 ARM, der tilbyder en fast rente i de første fem år af tilbagebetalingsperioden, hvor renten for den resterende del af lånets levetid kan justeres årligt.
Mens ARM'er gør det vanskeligere for låntageren at måle udgifterne og etablere deres månedlige budgetter, er de populære, fordi de typisk kommer med lavere startrenter end fastforrentede realkreditlån. Låntagere, forudsat at deres indkomst vil vokse over tid, kan søge en ARM for at låse en lav fast rente i starten, når de tjener mindre.
Den primære risiko ved en ARM er, at renten kan stige betydeligt i løbet af lånets løbetid, til et punkt, hvor realkreditudbetalingerne bliver så høje, at de er vanskelige for låntageren at imødekomme. Betydelige renteforhøjelser kan endda føre til misligholdelse, og låntager mister hjemmet gennem afskærmning.
Lån er store økonomiske forpligtelser, der låser låntagere i årtier med betalinger, der skal foretages på et ensartet grundlag. Men de fleste mennesker tror, at de langsigtede fordele ved boligejerskab gør det forpligtet til at forpligte sig til et pant.
Pantbetalinger
Pantbetalinger sker normalt på månedlig basis og består af fire hoveddele:
1. Rektor
Hovedstolen er det samlede lånebeløb. For eksempel, hvis en person tegner et pant på $ 250.000 for at købe et hjem, er det primære lånebeløb $ 250.000. Långivere Nøglespillere på kapitalmarkederne I denne artikel giver vi et generelt overblik over nøgleaktørerne og deres respektive roller på kapitalmarkederne. Kapitalmarkederne består af to typer markeder: primære og sekundære. Denne vejledning giver et overblik over alle de store virksomheder og karrierer på tværs af kapitalmarkederne. kan typisk lide at se en 20% udbetaling ved køb af et hjem. Så hvis pantet på $ 250.000 repræsenterer 80% af boligens vurderede værdi, ville huskøberne betale en forskud på $ 62.500, og den samlede købspris for huset ville være $ 312.500.
2. Interesse
Renterne er den månedlige procentsats, der tilføjes til hver realkreditbetaling. Långivere og banker låner ikke enkeltpersoner penge uden at forvente at få noget til gengæld. Renter er de penge, en långiver eller bank tjener tilbage på de penge, de leverer til boligkøbere.
3. Skatter
Pantbetalinger inkluderer ejendomsskat, som den enkelte skal betale som boligejer. Skatter beregnes på baggrund af boligens værdi.
4. Forsikring
Lån inkluderer også husejersforsikring, som långivere har brug for til at dække skader på hjemmet (som fungerer som sikkerhed) samt ejendommen inde i det. Det dækker også specifik pantforsikring, hvilket generelt kræves, hvis en person foretager en forskud, der er mindre end 20% af boligens omkostninger. Denne forsikring er designet til at beskytte långiveren eller banken, hvis låntager misligholder sit lån.
Yderligere ressourcer
Finance er den officielle udbyder af den globale Financial Modeling & Valuation Analyst FMVA®-certificering Deltag i 350.600+ studerende, der arbejder for virksomheder som Amazon, JP Morgan og Ferrari-certificeringsprogram, der er designet til at hjælpe alle med at blive en verdensklasse finansanalytiker. Følgende økonomiressourcer vil være nyttige til at fremme din økonomiske uddannelse:
- Gældsomkostninger Gældsomkostninger Gældsomkostninger er det afkast, som et selskab leverer til sine gældsindehavere og kreditorer. Omkostninger til gæld anvendes i WACC-beregninger til værdiansættelsesanalyse.
- Flydende rente Flydende rente En variabel rente refererer til en variabel rente, der ændres over gældsforpligtelsens løbetid. Det er det modsatte af en fast rente.
- Rente, der skal betales Rente, der skal betales, er en forpligtelseskonto, der vises på en virksomheds balance, der repræsenterer det beløb til renteudgifter, der er påløbet til dato, men som ikke er betalt pr. Balancedagen. Det repræsenterer det beløb, der i øjeblikket skyldes renter til långivere og er typisk en løbende forpligtelse
- Fast ejendom Fast ejendom Fast ejendom er fast ejendom, der består af jord og forbedringer, der inkluderer bygninger, inventar, veje, strukturer og forsyningssystemer. Ejendomsret giver en ejendomsret til jorden, forbedringer og naturressourcer såsom mineraler, planter, dyr, vand osv.